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信用卡还款最低可以吗(还信用卡最低还款额)

小智 资讯 2023-08-12 02:36:23 2

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•信用卡消费 •

在我们一线城市的年轻人来说,信用卡几乎是成为了我们生活中的标配,现在我们很多人都会选择使用信用卡消费,但是有时候有一些意想不到的情况发生,使得我们没有足够的资金来偿还信用卡。


所以银行为了应对这一情况,推出了分期还款和每月最低还款的方式,很多人也会选择分期还款,不过分期还款对于我们的持卡人来说都是有影响的,那么信用卡最低还款有什么坏处呢?


什么是最低还款?


最低还款额是指持卡人在信用卡到期还款日或者之前,如果无法全额偿还欠款,为保持良好的信用记录,可以按照发卡行规定的最低还款额度进行还款。


最低还款额一般为消费金额的10%及其他各类应付款项。简单来说,如果当月的信用卡消费额超出了你的还款范围,则可以选择以最低还款额进行还款,这样就不会影响个人征信。


信用卡分期和最低还款怎么选?最低还款到底有多可怕?



按照最低还款额还款,不算逾期。乍一看,最低还款可以让持卡人免于逾期,缓解暂时的经济压力。又不会影响信用记录,也不收取滞纳金,何乐而不为?


一旦持卡人选择了最低还款就意味着持卡人不能再享受免息还款期,当期所有消费都要从记账日开始计收利息,直到还清为止。



案例分析


比如6号是账单日,次月15号是还款日,你7月6号账单金额为20000元,最低还款2000元,那么下个月你要还20000元×0.05%×38天(9月6日~10月15日)+(20000元-2000元)×0.05%×1天(10月16日)=389元的利息。


这个利息还是到了下个月能够还清所有的欠款的情况,但现实中很多人即使到了下个月也无法还清所有欠款,之后会处于利息的无限循环积累之中。经过计算,一直按最低还款额还款的话,年利率达到20%~30%,这个利息是非常高的。而很多卡友都是最后才发现被坑了,恨不得没有早点了解清楚。



信用卡分期和最低还款怎么选?最低还款到底有多可怕?


信用卡最低还款的坏处


1.利息高

银行作为一个营利机构,为用户提供最低还款服务并不是免费的,通常来说是按照万分之五的利率来计息,并且采用复利的方式进行计算。


2.透支过度

若长期选择最低还款方式,还款压力降低,也不会因此去限制自己的消费需求。所以很容易形成盲目的消费观,从而深陷信用卡中难以自拔。


3.信用记录不良

如果一直选择最低还款,那么很容易造成入不敷出的情况。如果资金链断裂,很容易出现还不上信用卡的情况,从而产生逾期,在你的征信上留下污点,影响以后的申贷和办卡。


4.降额封卡

最低还款也能从侧面表现出持卡人的还款能力,若持卡人一直使用此方式还款,会让银行质疑持卡人的还款能力。为了保证资金的安全,银行可能会降低其卡片额度,甚者封卡。


信用卡分期和最低还款怎么选?最低还款到底有多可怕?


分期和最低还款区别?


众所周知,信用卡是先消费,后还款,信用卡可以选择全额还款,分期还款,最低还款三种还款方式,其中最低还款和分期还款,都是需要支付一定的额外费用,那分期还款和最低还款哪个更划算一些呢?



分期还款

信用卡分期虽然能解决持卡人的还款压力,确保征信良好,但是,天下没有免费的午餐,选择不同的分期期数,持卡人要承担不同的手续费,手续费=分期总金额*分期期数*每期费率。


一般账单分期的月利率在0.5%-0.9%之间,不同的银行和不同的分期周期利率都是不一样的,一般分期时间越长,利率越低,但总的手续费是更多的。


最低还款

最低还款各大银行规定的都一样,只需还账单金额的10%就可以,不会逾期,不会影响征信。


如果你选择最低还款的话,就不享受免息期的优惠了,会产生万分之五的利息,目前,大部分银行采用全额计息的方式,从消费入账之日算起,每天收取万分之五(即0.05%)的利息,并按月复利计算。


也就是说如果你信用卡消费了10000元,银行一天要收取你5块钱的利息。选择最低还款,也就意味着未还款的9000元不再享受免息期,下次出账单的时候会加上这部分钱的利息。


信用卡分期还款和最低还款都有一定的利弊,分期还款和最低还款的优点都是,让持卡人免于逾期,缓解暂时的经济压力。分期还款的缺点是有手续费,最低还款的缺点是日息万分之五。


如果你金额较大且短时间内无法一次还清,建议你选择分期还款。如果金额不大,且近期能还清的,选择最低还款比较划算。


分期还款和最低还款本质上没有什么优劣之分,对于持卡人来说都可以选择,都不会影响信用度。


最后总结

无论是分期还是最低还款,都会使持卡人承担不必要的利息手续费,大家一定要在自己力所能及的范围内合理消费,一旦陷入银行的坑,就很难爬出来。


银行也是盈利机构,也希望从持卡人身上赚取更多利益。那么大家想了解的贷款问题还有哪些呢?免费为大家提供各类金融贷款问题解答。

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