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融资卡是真的假的(融资融券银行卡)

小智 快讯 2023-06-13 17:09:16 80

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银行难道也有假的?


叫“银行”的,不一定真的是银行。



01

凭空冒出个“中国平原银行”


买到过假货,听过假唱,看过假球;收过假币,遇到假证......但是万万没想到,银行也有人敢假冒。


还明目张胆,大张旗鼓。


近日,广东银保监局在官网发布《关于“中国平原银行”涉嫌违法行为的公告》,提醒广大金融消费者提高警惕。


银行难道也有假的?


消息一出,顿时在全国公众面前引起轩然大波。


这家叫中国平原银行的假银行,是通过微信公众号等渠道收集消费者的身份、财产信息,办理相关业务。


所谓的“中国平原银行”拥有自己的官方微信公众号,但微信名并非中文,而是大写的英文“PLAIN FOR PEOPLE”。其公众号简介为“CHINA PLAIN BANK, for Chinese, for peoples”。


银行难道也有假的?


该账号已被屏蔽,内容无法查看。


银行难道也有假的?


而在相关网站上,并没有搜索到任何关于“中国平原银行”的筹建批复的相关信息,甚至在天眼查中,也没有查询到该企业的注册信息。


银行难道也有假的?


就连“中国平原银行”微信公众号的注册主体都是一家在2020年成立的小微企业——“广州小吼成象科技有限公司”;注册资本500万元。

银行难道也有假的?


然而,从事银行业务,注册资金的门槛要求非常高。


全国性商业银行,最低注册资本限额为10亿人民币。


城市商业银行,注册资本最低限额为1亿人民币。


农村商业银行,注册资本最低限额为5000万。


所以,这家“广州小吼成象科技有限公司”根本不可能和银行搭上边。


其所属行业为“软件和信息技术服务业”,经营范围则是“信息技术咨询服务、软件开发、蔬菜零售、水果零售”等内容,也压根与银行没有半毛钱关系。



02

假银行“对线”银保监局


在被揭穿之前,这家“中国平原银行”的操作,堪称以假乱真。


去年10月31日,其所属公众号发布消息称,“广州小吼成象科技有限公司”与“中国平原银行筹备委员会”签署合作协议,成为“中国平原银行”重要合作伙伴。根据合作协议,该公司将承担“平原银行”部分重要业务的代收代付功能。


去年11月,该公司曾发布消息,宣称有客户把住房公积金贷款转移到了“平原银行”并将款项交到了“平原银行”,但仍接到了公积金中心公众号推送的催还信息,且人行征信报告查询到了信用记录。


鉴于此,“平原银行”表示会将“客户的态度表达转交公积金中心”、“急客户所急“。


银行难道也有假的?


并且在公众号上不断发文章,“拉来”其他银行、机构、知名公司为自己背书,声称筹备委员会向雄安新区递交了总部注册意向、阿里云成为中国平原银行筹备委员会网络服务供应商、美国苹果公司成为中国平原银行设备供应商。


并且声称“中国平原银行”筹备工作组曾分别与花都区政府、广州市政府和广东省政府相关部门沟通了银行筹备情况。


这家“假银行”甚至开会讨论了与广州住房公积金管理中心联合办公的事宜。


银行难道也有假的?


这些,全都是假的。


细细扒下来,这家银行的“造假”之路远不止如此!


公众号中出现了一个实体网点的照片,照片中明显看到显示为广州市住房公积金,但是,门上却贴“中国平原银行”的标签贴纸。


银行难道也有假的?


于此同时,中国平原银行的客服400电话也是假的!有细心的网友拨打了该客服电话,居然位于长春的某家餐饮公司!


银行难道也有假的?


八竿子都打不着的两家企业!


“中国平原银行”可能也今年最高调,最大胆的骗子了。


造假的内容涉及了雄安新区、阿里云、美国苹果公司、广东省政府、广州市政府、广州花都区政府、广州住房公积金管理中心......真的是狗胆包天。


银行难道也有假的?


公然违法开银行搞诈骗,真是太不把银监会当回事了。


更牛的是,这家假银行在被曝光后,非但没有收敛,反而在公众号上发布了《中国平原银行与广东银保监局积极对接》的文章。


自称没有造成任何人的财产损失,也没有收到过投诉,并且已经成立了广东工作组,要和广东银保监局积极对接。


银行难道也有假的?


没错,这个骗子的胆子已经大到不敢想的地步了。还要将中国平原银行的筹备情况向广东银保监局作出汇报,找出负面新闻的根本原因,达成一致并消除误会。


对方非但不投降,还胆敢向我方还击。



03

“假银行”不止一家


不过像“中国平原银行”这类的假银行,并不算新鲜事,比他们做得更过火的都有。


去年,不少自媒体发文报道一条新闻:美国红旗银行上海分行于7月15日下午在上海闵行区挂牌成立。


银行难道也有假的?


“红旗银行的资金来源于历代华人华侨的财富积累”


“红旗银行设立的宗旨,就是将美欧华人的美元资本源源不断地引进中国,贷款扶持中国企业”。


而“红旗银行”董事局主席孙剑的头衔可谓一个比一个魔幻。比如英国罗斯柴尔德国际投资有限公司董事长、孙氏集团(香港)投资股份有限公司等,甚至动辄上马千亿级项目。


银行难道也有假的?


还有美国纳斯达克上市投资管理有限公司董事长、联合国经济调查研究院共同院长等等,甚至还是维密国际模特协会会长。


孙总的头衔不取决于他的个人成就,取决于他的文字水平有多能编。


而这个假银行还不光在上海一处行骗,从长三角一路骗到了珠三角。


分别在广东设立:红旗银行深圳代表处、“红旗银行佛山支行代表处。


结果没多久上海、深圳的监管部门开始行动起来了。


上海银保监局、深圳银保监局双双宣布“红旗银行”未获得金融业务许可或监管部门批准,属于非法金融机构。


广东银保监局也立即联合地方政府有关部门依法对红旗银行的各种“代表处”予以摘牌取缔。


银行难道也有假的?


不过“红旗银行”和“中国平原银行”还不算真正的魔幻,毕竟也就是个纸面上的东西,还只敢开在线上。


2015年,《新闻纵横》曾报道过在南京浦口街道就有这样一家“银行”,把“假银行”开到了线下,正儿八经租了个门面,开张营业。


门面装修看起来像真银行,工作人员办起业务也像真银行,甚至拿出的存款单看起来也是真的……


银行难道也有假的?


这家名为南京盟信农村经济信息专业合作社的“国有银行”,竟然是地地道道的“李鬼”,更令人难以置信的是,他们非法吸收公众存款超过4亿元。


这家合作社在内部装修时,完全仿照国有商业银行的模式运行,不仅柜台设计像正规银行,还有LED显示屏、叫号机等,甚至5个柜面上都安排有穿着貌似银行统一服装的职员在办公。


由此,一些储户被拉来后,一看眼前的场景,就有了八成的信任度,再加上伪造的文件、政府特许经营融资的幌子,就以为是正规的信用合作社。


结果就上当受骗了。


还有2015年,山东一老哥因为没钱经商,于是想出一个“妙招”,自己开了一家“建设银行”。


银行难道也有假的?


这位老哥租用了村里两间门面房,铺地砖、建柜台、做标识、进设备、印存折、刻印章等,全套工作下来,成本仅花费了四千余元,之后他就自任“行长”,招聘人员,开起了银行。


这间“银行”外观标识明显,悬挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点”、助农银行卡取款网点、营业标识牌等外观标识。


银行难道也有假的?


“银行”内设柜台,身着工作服的工作人员在里边工作,点钞机、计数器及电脑、打印机、监控系统等一应俱全。


所幸的是假银行开业时间不长,半个月时间就吸收了一笔5万元存款,便露出马脚,没有造成更大的损失。


同样是2015年,江西省的宜春市也出现了一众“假银行”:


宜春市宏民合作社、宜春天都合作社、宜春市万民合作社,宜春市祥民合作社和誉农合作社。


这些私人开设的所谓合作社的机构,其标志、装饰、外观等看起来与农村信用社、农商银行极其相似,有些甚至就是翻版,很容易让人误认为是农村信用社、农商银行的金融机构。


银行难道也有假的?


对于这些假银行,能够做的主要有两点:


一是,民众自身要提高鉴别能力。


民营银行在中国算是个新鲜事物,2013年7月,国务院办公厅印发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》之后,才为纯民营银行的诞生打开了广阔空间。它们主要有四种业务模式:小存小贷、大存小贷、公存公贷、特定区域。


这四种业务模式主要源自民营银行的定位:解决小微企业融资难、融资贵的难题,满足大众小额理财的需求。


“小存小贷”是指设定存款上限和贷款上限,代表银行是阿里的网商银行;


“大存小贷”则是指存款设下限贷款设上限,代表银行是腾讯的微众银行;


“公存公贷”是指只做法人企业业务不做个人零售业务,代表银行是天津金城银行;


“特定区域”是指服务当地的小微企业、金融消费者,代表银行是上海华瑞银行和重庆富民银行。


所以,像“中国平原银行”、“红旗银行”这种把自己说得天花乱坠的,一看就是假的。


二是,监管机构要强化联合执法的能力。


之前,食品药品监督管理局在抖音发了视频,教人们如何去鉴别真假酱油。


评论区都不买账,直接质问为什么不从源头上杜绝,等假货生产出来,流入市场之后,反而要求民众去学习如何鉴别。


“假银行”的情况也差不多。银保监会的职能,基本就只管“真银行”,对于“假银行”缺乏具体的执行权。


还是需要联合执法部门共同监管,一经发现,立马扑灭,该封的封,该抓的抓。


甚至可以学学北京建立的“朝阳区群众”情报系统,搞一套金融层面的群防群治,让这些不法活动淹没在“人民战争”的汪洋大海之中。

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