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社保没到领死了怎么办(社保在未领取就死了能退吗)

小智 资讯 2023-07-25 02:01:00 9

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还没领几年养老金就身故了,社保和商保,分别会怎么处理?

我们交养老保险,就是为了在年老的时候能够用这笔养老金过上安稳的退休生活。

可是人有旦夕祸福,辛辛苦苦交的养老金,如果还没有领几年就身故了,那不就得不偿失了?

奶爸就来给大家分析一下,如果遇到这种情况,社保和商业养老保险,分别会怎么处理?

01

养老金没领几年就身故,社保白交了?

缴纳了几十年的社保,如果真的没领几年就身故,社保会怎么处理呢?

其实还有这3笔钱,家属是可以领取的:

1、个人账户养老金余额

职工养老保险为例,账户中有个人账户和统筹账户,如果参保人身故了,统筹账户里的钱是不会退回的。

但是个人账户中剩余的钱是可以全部返还给法定继承人的。

而且个人账户中的钱,还会根据国务院规定发布的记账利率计发记账利息,比在银行存款的利息还要高。

所以从个人的角度来说,是不会亏本的。

但如果是灵活就业人员,养老保险也需要缴纳缴费基数的20%,其中8%进入个人账户,12%进入统筹账户。

遇到这种情况的话,个人账户的钱会退回,但是统筹账户的部分也不会退回的,所以这种情况确实有亏本的可能。

个人养老金账户的存储额有多少,主要看个人的养老金缴费基数和缴费年限,缴费基数越高、缴费年限越长,那么账户中的存储额就越多。

当然,如果个人养老金账户的存储额已经领取完了,那么去世后家属也就不能领这部分钱了。

目前,60周岁退休的人员,个人账户内的钱是按照139个月发放,也就是72岁钱就领完了;55周岁退休的人员,发放月数是170个月,那可以领到69岁多。

2、丧葬补助金

这是留给家属办理丧葬的一个补贴。

以广东省为例,在2021年9月之前,领取标准是由广东省自行制定的,按照被保险人死亡时参保所在地上年度在岗职工月平均工资的3倍发放。

而从2021年9月开始,国家新出台的《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》施行,丧葬补助金的标准也有所变化。

目前广东省是按照参保人员死亡时,本省(自治区、直辖市)上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍计算。

对于在广东省参保的企业职工来说,不管参保地在哪个市,丧葬补助金都是一样的。

2020年,广东省城镇居民年人均可支配收入50257元,那么2021年的丧葬费就是8376元。

3、抚恤金

按照本人的社保缴费年限给到子女抚恤金。

还是以广东省为例,2021年9月之后的抚恤金的基数为本省上一年度城镇居民月人均可支配收入,并且和养老保险的缴费年限挂钩。

具体发放月数如下图所示:

还没领几年养老金就身故了,社保和商保,分别会怎么处理?

按照最低3个月的标准,2021年广东省职工去世后家属可以领取到12564元;按照24个月的标准,可以领取到100514元。

不过对于退休人员来说,养老金的发放月数并不是固定的。

按照新的规定,退休人员每领取1年基本养老金,抚恤金的发放月数需要减少1个月,发放月数最低为9个月。

以广东省为例,我们来看看这3笔钱是怎么领的:

还没领几年养老金就身故了,社保和商保,分别会怎么处理?

举个例子,假设来自广东的李先生60岁退休,今年65岁不幸身故,缴纳了15年的社保,刚拿了5年的养老金,退休时月工资为5000元。

那么个人账户储蓄额为5000*8**12个月*15年=72000元,

按照139个月发放,每个月就是72000/139个月≈518元,

个人账户剩余养老金=518*(139-60)=40922元

抚恤金=4188*9个月=37692元

那么他的家属能拿到的身故补偿一共是:

个人账户剩余养老金40922元+丧葬补助金8376元+抚恤金37692元=86990元

如果社保的养老金还没有领几年就身故,家属还有这3笔钱可以领取。

职工养老一般交的会比居民养老多,所以补偿的情况,也要比居民养老更好一些。

社保作为国家给予我们的基本福利和保障,大家尽管放心大胆的交。

那么遇到这种情况,商业保险又会怎么做呢?

02

养老金没领几年就身故,商保怎么做?

商业养老保险中的年金险,就是目前用来补充社保,规划养老金的选择之一。

如果刚领取了几年的年金险就身故,商业保险会怎么做?

市面上的大部分商业养老年金险的年金领取都具有保证领取的功能,一般是保20年甚至25年的。在保证领取时间内的养老年金是一定可以领取到的。

如果没领取几年就身故,年金险还有身故责任。

如果是年金领取前身故,会赔付已交保费或保单现金价值较大者;

而年金领取后身故,如果有保证领取功能,会给付保证领取期内剩余的年金。

假设保证领取20年,领取了5年年金就身故,保险公司会一次性将剩余15年的年金给保单受益人。

也有一小部分年金险的保险期间是终身,但没有最低领取年限保证,这种情况的话身故只能领到:已交保费-已领取年金。

以光明一生(慧选版)为例,这款产品的年金是保证领取20年,也就是说只要开始领钱了,至少未来20年的养老金是跑不掉。

万一在保证领取期间身故,那么保证领取年限里剩余的养老金也会赔给受益人。

以保至年金领取后20年,30岁男性,年交5万,20年缴费,共计100万,60岁开始领取为例:

还没领几年养老金就身故了,社保和商保,分别会怎么处理?

(光明一生慧选版养老金领取)

如果在年金保证领取期间身故,可以拿到的年金总额为115200*20=2304000元,已经是已交保费的2.3倍。

如果是65岁身故,已领取的年金为576000元,保单受益人能领取的是1728000元。

所以从这一点来说,就算在领取后没几年就身故,最后还是有不错的收益。

商业养老年金险大多是可以领至终身的,活得越久领得越多,收益也越高。

03

奶爸总结

总而言之,如果真的还没领几年养老金就身故了,社保和商保,都是会有一定的补偿的。

两种方式就算领取几年就身故,从个人的角度来说都不会亏损。

如果是社保的话,能补偿多少会受到很多个人及社会因素的影响,包括个人缴费总额、缴费年限以及当地人均可支配收入等等。

而如果是购买了商业养老年金险,能领取的钱一般不会少于已交保费的总额,具体能领多少也是要看相应的缴费情况和保障期限等。

现在养老的压力越来越大,奶爸建议大家一定要尽早做好养老规划,社保和商业养老保险都是非常有必要配置的。

有更多问题,随时都可以来问奶爸哦!

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